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Organizar as finanças com o crédito consolidado

Fevereiro 14, 2023

crédito consolidado

No atual contexto económico é fundamental para quem possui a responsabilidade mensal de diversos créditos, que os consolide num só, isto é, procure um parceiro de intermediação de crédito, como a Notas Rigorosas, reconhecida pelo Banco de Portugal e veja os encargos mensais diminuídos até 60%. Esta é uma das estratégias que vão contribuir, e muito, para que fique com mais liquidez para fazer face às despesas correntes, para um dia-a-dia mais folgado.

Recorrer ao crédito consolidado pode ajudar a diminuir o impacto num contexto mais crítico pessoal ou económico em geral e a análise ou estudo de viabilidade é gratuita na nossa empresa. Mesmo o seu contexto, não sendo um contexto pessoal de crise económica, devemos prestar sempre especial atenção às nossas finanças, afinal o bem-estar financeiro é fundamental para o nosso bem-estar em geral. O dinheiro não é tudo mas todos sabemos que ajuda muito!

 

Quais os passos a dar para avançar com a Consolidação de Crédito?

Selecione uma empresa intermediadora de crédito que seja credível e reconhecida pelo Banco de Portugal e solicite o seu estudo sem qualquer custo. Mas certifique-se sempre desta última condição.

Escolher um intermediário de crédito

Selecione uma empresa intermediadora de crédito que seja credível e reconhecida pelo Banco de Portugal e solicite o seu estudo sem qualquer custo. Mas certifique-se sempre desta última condição.

Escolher o montante e o prazo de pagamento

O montante máximo que se pode solicitar é 50.0000€ para um prazo variável que pode ir até aos 84 meses, isto é, 7 anos como tempo máximo de previsão para que o seu dinheiro o ajude a ter mais qualidade de vida.

Critérios a cumprir

"Ficha limpa" no Banco de Portugal

É requisito base que os interessados em obter um crédito consolidado não estejam em incumprimentos ou tenham incidentes no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.

Taxa de esforço inferior a 40%

Outro indicador importante no acesso ao crédito é a Taxa de Esforço ser inferior a 40%., isto é, a Taxa de Esforço é o valor calculado a partir do qual o credor considera que o esforço do cliente ao assumir uma nova prestação é de tal forma elevado, que não tem conforto em financiar. Na prática é somar os rendimentos familiares líquidos, isto é livres de impostos, e deduzir as despesas com créditos.

 

Assim o credor fica a conhecer as receitas e verifica se o potencial cliente tem capacidade para assumir a prestação em causa. No fundo o credor vai verificar a viabilidade do negócio. É bastante simples fazer a conta para verificar a sua taxa de esforço, cá vai a fórmula:

TAXA DE ESFORÇO = (Encargos financeiros mensais / Rendimento mensal líquido) x 100 = Deve ser inferior a 40

Um exemplo é uma boa forma para entendermos melhor este cálculo. Vejamos, uma família que tem rendimento líquido mensal (livre de impostos) de 2000,00€, tem a prestação mensal da casa de 500,00€ e a prestação de um crédito pessoal de 200,00€. Os seus encargos fixos desta família são de 700,00€ (500,00€ + os 200,00€), a taxa de esforço aplicando a fórmula do parágrafo anterior será a seguinte:

(700,00€/2000,00)x100= 35%

Podemos dizer que a taxa de esforço desta família é de 35% e que é inferior à taxa máxima de “endividamento” aconselhada, os 40%. Logo esta família conseguirá facilmente a consolidação do crédito e a obtenção de mais liquidez ou até mesmo um novo crédito.

Consolidação de créditos

Junte todos os seus créditos num só e baixe as prestações mensais até 60%.

O crédito consolidado é uma excelente solução para organizar as suas finanças, o seu orçamento pessoal e diminuir os seus encargos mensais, uma vez que permite juntar todos os seus créditos num só, reduzindo as suas prestações, de forma a obter uma mensalidade única e um só prazo de pagamento. Se necessitar, pode ainda, obter uma liquidez adicional para outro projeto.

  • Financiamento de 5.000€ a 50.000€
  • Prazos de pagamento de 24 a 84 meses
  • Sem comissões de abertura
  • Resposta até 48 horas após recebimento de toda a documentação
  • Flexibilidade na escolha da data do débito da prestação.
  • Requisitos
  • Documentos necessários
  • Idade miníma de 18 anos e máxima de 80 anos no término do contrato;

  • Conta bancária em nome do próprio;

  • Cidadão português ou estrangeiro com Título de Residência Permanente;

  • Domicílio fiscal em Portugal;

  • Particulares ou ENI (Empresário em Nome Individual) com atividade há mais de 3 anos;

  • Contrato de trabalho (preferencialmente efetivo);

  • Sem incumprimentos ou incidentes no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal;

  • Taxa de esforço inferior a 40%.

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Se cumprir todos os requisitos acima descritos para obter a aprovação do seu crédito pessoal, será necessário reunir e entregar todos os documentos necessários para a análise do mesmo.

 

  • Documento de Identificação (Cartão de Cidadão, Bilhete de Identidade ou Título de Residência Permanente);

  • Comprovativo de morada atual;

  • Comprovativo de IBAN;

  • Comprovativos de Rendimento (3 últimos recibos de vencimento);

  • Declaração de IRS e Nota de Liquidação do último ano;

  • Mapa de Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal

Peça uma análise gratuita e veja quanto pode poupar com a Notas Rigorosas.

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